Los depósitos a plazo y los planes de pensiones son productos asociados a la prudencia: los contrata quien no quiere arriesgar. Por eso los estafadores los imitan. En lugar de prometer ganancias espectaculares con criptoactivos, ofrecen algo que suena razonable: un depósito con un interés algo superior al del mercado, «cubierto por el Fondo de Garantía», o un plan de pensiones con rentabilidad asegurada. El tono sobrio ayuda a que la víctima baje la guardia.
Cómo funciona la estafa del depósito falso
- Captación: comparadores de depósitos falsos, anuncios en buscadores o llamadas que ofrecen «el mejor depósito del mercado».
- Suplantación: la oferta usa el nombre de un banco real, a menudo extranjero, o de una entidad inventada con apariencia bancaria.
- Documentación profesional: contrato, condiciones generales y referencias al Fondo de Garantía de Depósitos.
- Pago: transferencia a una cuenta que no pertenece al banco suplantado.
- Silencio o nuevas peticiones: al vencimiento no llega el capital, o te piden pagar retenciones fiscales para liberarlo.
Cómo funciona el falso plan de pensiones
En España, los planes de pensiones se integran en fondos gestionados por entidades gestoras y custodiados por entidades depositarias, bajo la supervisión de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Las versiones fraudulentas suelen:
- Presentarse como planes «internacionales» o «privados» con rentabilidad fija.
- Ofrecer traspasar tu plan actual a un supuesto producto mejor.
- Pedir aportaciones periódicas por transferencia a cuentas personales o extranjeras.
- Prometer ventajas fiscales que no corresponden a la normativa española.
Un traspaso legítimo entre planes se tramita entre entidades, no mediante una transferencia tuya a una cuenta indicada por teléfono.
Cómo comprobar si es real
| Producto | Qué comprobar | Dónde |
|---|---|---|
| Depósito bancario | Que la entidad sea un banco o entidad de crédito registrada y que la web y el IBAN pertenezcan a ella | Registro de entidades del Banco de España; contacto oficial del banco |
| Fondo de Garantía | Que la entidad esté adherida al fondo de garantía de su país | Web oficial del Fondo de Garantía de Depósitos |
| Plan de pensiones | Que la gestora y el fondo figuren en los registros oficiales | Registros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones |
Cobertura real: el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito cubre los depósitos hasta 100.000 euros por titular y entidad, pero solo si la entidad es real y está adherida. Si el dinero se transfirió a una cuenta de estafadores, esa garantía no protege la operación.
Señales de alerta
- Intereses claramente superiores a los que ofrecen bancos conocidos en el mismo plazo.
- La cuenta de destino está a nombre de una persona o de una sociedad distinta del banco.
- El IBAN corresponde a un país diferente al de la entidad anunciada.
- Te contactan por WhatsApp o desde un correo genérico.
- Te piden pagar impuestos o comisiones para recuperar el capital al vencimiento.
- El comparador que te dirigió a la oferta no identifica a su titular.
Un caso típico
Un hombre busca en internet «depósitos a plazo fijo con mayor interés» y deja sus datos en un comparador. Le llama una supuesta empleada de un banco europeo con un nombre conocido. Le envía un contrato con el logotipo del banco y la mención al fondo de garantía. Transfiere sus ahorros a un IBAN que le indican. Meses después intenta acceder a su área de cliente y la web ya no existe. Al contactar con el banco real, este le confirma que nunca ha tenido relación con él.
Este esquema conecta con el de los chiringuitos que clonan entidades autorizadas, y es una variante especialmente peligrosa porque se dirige a ahorradores conservadores.
Qué hacer si sospechas de un depósito o plan
- No transfieras nada más y contacta con la entidad real usando los datos de su web oficial (escribe tú la dirección, no uses enlaces recibidos).
- Comprueba la titularidad del IBAN al que transferiste.
- Avisa inmediatamente a tu banco: cuanto antes, más opciones de intentar actuar sobre la transferencia.
- Guarda el contrato, los correos, el comparador utilizado y los justificantes.
- Denuncia ante la Policía Nacional o la Guardia Civil.
- Revisa qué gestiones pueden hacerse con tu entidad en la guía sobre reclamar al banco tras una estafa.
Si necesitas ordenar la documentación para la denuncia y las gestiones bancarias, el servicio de revisión documental puede ayudarte.
