Uno de los aspectos que más desconcierta a las víctimas es descubrir que su transferencia no fue a una cuenta extraña, sino a un exchange conocido y que opera legalmente. Los estafadores utilizan con frecuencia plataformas legítimas como paso intermedio, porque generan confianza y permiten convertir euros en criptomonedas rápidamente. Esta guía te ayuda a entender qué pasó con tu dinero y qué puedes hacer.
Dos escenarios muy distintos
Antes de actuar, es fundamental saber en cuál de estas situaciones estás:
| Escenario | Qué ocurrió | A quién pertenece la cuenta en el exchange |
|---|---|---|
| A. Cuenta a tu nombre | Te hicieron abrir una cuenta en el exchange, ingresaste euros, se compró cripto y se envió a una dirección del estafador | A ti |
| B. Cuenta de un tercero | Transferiste a un IBAN del exchange con una referencia o concepto que abonaba el dinero en la cuenta de otra persona | Al estafador o a una «mula» que presta su cuenta |
Para saberlo, revisa el justificante de la transferencia (beneficiario y concepto) y comprueba si tienes acceso a una cuenta en ese exchange con tus datos. Si el concepto era un código extraño que te dio el gestor, es probable que estés en el escenario B.
Escenario A: la cuenta del exchange es tuya
En este caso, el exchange hizo lo que tú (o quien controlaba tu dispositivo) le ordenaste: recibir euros, comprar cripto y enviarla. Pasos recomendados:
- Recupera el control de la cuenta: cambia la contraseña, activa o reconfigura el 2FA y revisa los dispositivos y claves API autorizados.
- Descarga el historial completo de depósitos, compras y retiradas, con los TXID de cada envío.
- Revisa si quedan fondos y no los envíes a ninguna dirección que te indiquen terceros.
- Escribe al soporte del exchange explicando que fuiste víctima de un fraude, especialmente si hubo retiradas que tú no hiciste.
- Rastrea los envíos para ver si llegaron a otro exchange al que pedir un bloqueo.
Escenario B: la cuenta es de un tercero
Aquí el tiempo es especialmente importante, porque los fondos pueden estar todavía en la cuenta receptora:
- Llama a tu banco de inmediato y pide que intente la retrocesión o recuperación de la transferencia. El banco no puede garantizar el resultado, pero puede contactar con la entidad receptora.
- Contacta con el exchange por su canal oficial de fraude, indicando fecha, importe, IBAN de destino y concepto. Pídeles que revisen la cuenta receptora y conserven la información. Te lo explicamos en cómo pedir a un exchange que bloquee fondos.
- Denuncia aportando el justificante de la transferencia y el concepto exacto: con esos datos, las autoridades pueden solicitar al exchange la identidad del titular.
Importante: una transferencia que hiciste tú, aunque fuera bajo engaño, suele considerarse autorizada a efectos de la normativa de servicios de pago. Eso limita la devolución automática, pero no impide reclamar ni pedir al banco que intente recuperarla.
¿Tiene responsabilidad el exchange legítimo?
Depende de cada caso y no puede afirmarse de forma general. Un exchange que cumple sus obligaciones de identificación y control puede no tener responsabilidad por un fraude organizado por terceros. Sin embargo, su información es clave para la investigación: conoce la identidad del titular de la cuenta receptora y el destino posterior de los fondos.
Si el exchange está autorizado en la UE y consideras que no atendió correctamente tu caso (por ejemplo, retiradas no autorizadas desde tu propia cuenta), puedes presentar una reclamación formal. Lo explicamos en cómo reclamar a un exchange autorizado en la UE.
Señales de que te están usando como intermediario
Algunos estafadores no solo piden dinero, sino que usan a la víctima para mover fondos de otras personas. Desconfía si:
- Te piden que recibas dinero en tu cuenta y lo envíes a un exchange o a una dirección cripto.
- Te ofrecen una comisión por «gestionar pagos».
- Te piden abrir cuentas en varios exchanges con tus datos «para operar más rápido».
Participar en estos movimientos, aunque sea sin saberlo, puede generarte problemas legales. Si te ha ocurrido, deja de hacerlo y consulta con un profesional.
Qué hacer ahora
- Identifica si estás en el escenario A o B con el justificante de la transferencia.
- Avisa al banco y al exchange por escrito el mismo día si es posible.
- Presenta la denuncia con todos los datos; revisa qué datos aportar a la policía.
- Reclama al banco siguiendo los pasos de reclamar al banco por transferencia o tarjeta.
- Si necesitas ayuda para valorar tu caso, solicita una consulta inicial.
