Consultar la web de la CNMV es el primer paso recomendado antes de invertir, pero muchas personas se quedan en la superficie: escriben un nombre, ven que «aparece» y lo dan por bueno. El problema es que la CNMV tiene varios registros distintos, que una entidad puede aparecer precisamente en la lista de advertencias, y que los estafadores copian nombres de entidades reales. Esta guía explica cómo leer los registros con criterio.
Qué registros tiene la CNMV
| Registro | Qué incluye | Para qué te sirve |
|---|---|---|
| Empresas de servicios de inversión españolas | Sociedades y agencias de valores, sociedades gestoras de carteras y empresas de asesoramiento financiero | Comprobar si una entidad española puede prestar servicios de inversión |
| Entidades extranjeras | Entidades de otros países que operan en España en libre prestación o con sucursal | Verificar el pasaporte comunitario |
| Instituciones de inversión colectiva y gestoras | Fondos, sociedades de inversión y sus gestoras | Saber si un fondo está registrado y quién lo gestiona |
| Agentes y representantes | Personas o sociedades que actúan en nombre de una entidad | Confirmar que quien te llama actúa por cuenta de una entidad real |
| Proveedores de servicios de criptoactivos | Entidades autorizadas en el marco de MiCA | Comprobar plataformas de criptoactivos |
| Advertencias | Entidades no autorizadas y chiringuitos | Detectar operadores sobre los que la CNMV ha alertado |
Las entidades de crédito (bancos) y las entidades de pago se registran en el Banco de España, que también ofrece su propio buscador.
Cómo leer una ficha
Cuando encuentres a la entidad, no te quedes solo con el nombre. Revisa estos datos:
- Denominación social completa y número de registro.
- Fecha de inscripción y, si existe, fecha de baja: una entidad dada de baja ya no puede operar.
- Domicilio y, cuando figure, la web oficial.
- Servicios autorizados: una entidad autorizada para asesorar no tiene por qué estar autorizada para custodiar tu dinero o ejecutar órdenes.
- Instrumentos sobre los que puede operar.
- En el caso de entidades extranjeras, el país de origen y si actúa en libre prestación o con sucursal.
Clave: compara la web, el correo y el teléfono que te ha dado tu «gestor» con los que figuran en el registro o en la web oficial de la entidad. Si no coinciden, podrías estar ante un chiringuito clonado.
Errores frecuentes al consultar
- Buscar la marca comercial en lugar de la denominación social que figura en el contrato.
- Ver el nombre en la web de la CNMV sin darse cuenta de que está en la lista de advertencias.
- Confundir una entidad registrada en otro país fuera de la UE con una autorizada para operar en España.
- Creer que estar inscrita en un registro mercantil equivale a estar autorizada para invertir dinero ajeno.
- No repetir la consulta: una entidad puede ser dada de baja o recibir una advertencia más adelante.
Qué significa que una entidad no aparezca
Si una entidad no aparece en ningún registro de la CNMV ni del Banco de España, no está autorizada para prestar servicios de inversión en España ni tiene pasaporte comunitario notificado. No siempre habrá una advertencia publicada sobre ella: los supervisores publican advertencias cuando detectan a una entidad, pero surgen marcas nuevas constantemente. La ausencia de advertencia, por tanto, no es una señal de fiabilidad. Puedes ampliar este punto en la guía sobre avisos de la CNMV.
Paso a paso: consulta completa
- Localiza en el contrato, la web o los correos la denominación social exacta y el número de registro que alega la entidad.
- Busca ese nombre en el registro de la CNMV que corresponda según el tipo de entidad.
- Busca también en la lista de advertencias de la CNMV, por nombre y por dominio web.
- Si dice estar autorizada en otro país de la UE, consulta también el registro del supervisor de ese país.
- Comprueba que los servicios autorizados coinciden con lo que te ofrecen.
- Contrasta web, correo y teléfonos con los datos oficiales.
- Guarda una captura de pantalla con la fecha de la consulta.
Qué hacer con el resultado
Si la entidad está autorizada y todo coincide, has superado un primer filtro, aunque eso no elimina el riesgo propio de la inversión. Si no aparece, aparece dada de baja o figura en advertencias, no ingreses dinero. Si ya lo hiciste, guarda las capturas de la consulta junto con tus justificantes de pago: serán útiles para tu denuncia y para tu banco. Puedes informarnos de la plataforma en informar sobre una plataforma y, si quieres orientación, solicitar una consulta.
