«¿Cuánto has perdido?» parece una pregunta sencilla, pero en la práctica muchas víctimas no saben responderla con exactitud. Han hecho pagos desde varias cuentas, con tarjeta y por transferencia, han comprado criptomonedas, han recibido alguna retirada pequeña y han pagado comisiones por el camino. Además, tienen en la cabeza el saldo de la plataforma. Una cifra precisa y documentada es imprescindible para el banco, la denuncia, el juzgado o cualquier negociación. Esta guía te da un método.
El principio básico
Tu pérdida real es, en esencia, todo lo que salió de tu patrimonio a causa del engaño, menos todo lo que volvió. No es el saldo que muestra la plataforma, ni las ganancias prometidas; lo explicamos en saldo ficticio en la plataforma.
Paso a paso
- Reúne todas las fuentes: extractos de todas tus cuentas bancarias, tarjetas, entidades de pago y exchanges usados en el periodo.
- Lista cada salida vinculada al fraude: fecha, importe, divisa, medio, beneficiario y referencia.
- Lista cada entrada procedente de la plataforma o sus intermediarios: retiradas, «bonos» pagados, devoluciones.
- Añade los costes asociados: comisiones bancarias por transferencias internacionales, comisiones de cambio de divisa, comisiones de compra de criptoactivos.
- Convierte a euros las operaciones en otras divisas usando el importe efectivamente cargado en tu cuenta.
- Calcula el resultado: total de salidas más costes, menos total de entradas.
- Revisa y cuadra: comprueba que cada línea tiene su justificante.
Plantilla de cálculo
| Bloque | Qué incluye | Signo |
|---|---|---|
| Ingresos a la plataforma | Transferencias, cargos de tarjeta, pagos a terceros indicados por la plataforma | Suma |
| Compras de criptoactivos enviadas | Importe en euros pagado al exchange por lo que luego enviaste | Suma |
| Costes directos | Comisiones bancarias, de cambio y de exchange | Suma |
| Pagos por «desbloqueos» | Impuestos falsos, tasas, depósitos de verificación | Suma |
| Retiradas recibidas | Cualquier importe que volvió a ti | Resta |
| Recuperaciones | Devoluciones del banco, retrocesiones, acuerdos | Resta |
Casos que suelen generar dudas
- Criptoactivos: usa como referencia principal lo que pagaste en euros por ellos, no su valor actual. Guarda también las direcciones y los identificadores de cada envío, porque permitirán rastrearlos.
- Préstamos: si pediste un préstamo para invertir, por presión de la plataforma, los intereses y comisiones pueden formar parte del perjuicio; anótalos por separado.
- Pagos desde cuentas de familiares: deben identificarse con claridad, porque el perjudicado formal puede ser el titular de esa cuenta.
- Pagos a «recuperadores»: si después del fraude pagaste a supuestos recuperadores, sepáralo: es un segundo perjuicio, con frecuencia un segundo fraude. Lo explicamos en estafas de recuperación de fondos.
- Pérdidas legítimas de mercado: con un broker autorizado, las pérdidas por operaciones reales no son reclamables en sí mismas, salvo que exista un incumplimiento, por ejemplo de las normas de comercialización.
Coherencia: usa la misma cifra en todas tus reclamaciones y explica cualquier diferencia. Las cifras distintas en la denuncia, en la reclamación al banco y en la demanda restan credibilidad.
Cómo presentar la cifra
Además del total, prepara un resumen que permita entender la cifra de un vistazo. Quien la revise, ya sea un agente de policía, un empleado del banco o un juez, necesita ver de dónde sale cada importe. Un buen resumen incluye:
- El periodo en el que se produjeron los pagos, con la primera y la última fecha.
- El número total de operaciones y los medios utilizados.
- Los subtotales por bloque de la plantilla anterior.
- La relación de beneficiarios distintos que aparecen en tus pagos, con su IBAN o dirección.
- Las cantidades que aún estén pendientes de confirmar, señaladas como tales.
Si hay importes de los que no tienes justificante, no los mezcles con los demás: indícalos aparte y explica por qué falta el documento. Puedes pedir a tu banco certificados de operaciones antiguas para completarlos.
Una nota sobre impuestos
Las pérdidas por estafa pueden tener tratamiento fiscal en el IRPF, pero la normativa solo permite computar ciertas pérdidas en supuestos concretos, por ejemplo cuando existe un procedimiento judicial y se cumplen determinados requisitos. No es automático. Consulta con un asesor fiscal antes de incluir nada en tu declaración y conserva toda la documentación del procedimiento.
Qué hacer ahora
Prepara una hoja de cálculo con la estructura anterior y un archivo con los justificantes numerados en el mismo orden. Ese documento será la base de tu denuncia, de tu carta de reclamación y de cualquier valoración profesional. Si tienes muchos movimientos o criptoactivos de por medio y quieres ayuda para cuadrarlos, nuestro análisis de operaciones puede ayudarte a reconstruir la cifra con rigor.
